О компании | Персонал | Вакансии | Новости | Калькулятор | Войти | Заявка | Контакты 
Агентство недвижимости АрбатАгентство недвижимости Арбат
Новый стандарт качества услуг!

Тел:+7(727)3547654,+7(707)1152707,+7(701)7132144
E-mail:arbat_info@mail.ru

Новости: Кредиты под залог недвижимости в Казахстане: предложения банков в 2017 году

В первую очередь стоит отметить, что рынок розничного кредитования в Казахстане продолжает ужиматься. По данным ranking.kz, за январь 2017 года портфель кредитов физлиц снизился на 0,4%, или 16,3 млрд тенге, и составил 4 трлн тенге. При этом говорить о продолжении тренда 2016 года, когда банки старались сокращать свои позиции в данном сегменте рынка, пока рано в начале года кредитование населения сезонно затухает после активных трат в декабрьские праздники. В январе 2016 года портфель розничных кредитов уменьшился на 0,3%, или 12,5 млрд тенге.

При этом выдача новых займов физлицам в январе 2017 года ускорилась за месяц было выдано новых кредитов на 197,4 млрд тенге, или на 70,9% больше, чем в январе 2016 года. Доля розничных кредитов в совокупном портфеле банков выросла за месяц с 31,4%, до 32,2%.

Потребительские займы остаются востребованным инструментом для решения денежных затруднений. Главное выбрать выгодную программу с удобными условиями, чтобы переплата за пользование займом была наименьшая.

Как получить арендное жилье по программе Нурлы жер в 2017 году

Что предлагают банки в 2017 году

Залоговые займы по сравнению с экспресс-кредитами без залогового обеспечения хороши тем, что можно получить до 70% от оценочной стоимости недвижимости, но не более 25-30 млн тенге.Залоговые займы по сравнению с экспресс-кредитами без залогового обеспечения хороши тем, что можно получить до 70% от оценочной стоимости недвижимости, но не более 25-30 млн тенге. Хотя, например, Альфа-Банк выдает до 95% от стоимости недвижимого имущества. Без залога выдают лишь в среднем 3 млн тенге. Штрафы за досрочное погашение не начисляются, но в некоторых банках устанавливают моратории на первые 6 месяцев.

По ситуации на 31 марта 2017 года залоговые займы выдают следующие банки: QAZKOM, Народный банк Казахстана, ForteBank, Нурбанк, Qazaq Banki, Bank RBK, Цеснабанк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Банк, Сбербанк, АТФБанк, Альфа-банк, Алтын Банк, Банк Каssa Nova, Capital Bank Kazakhstan и Эксимбанк Казахстан.

О временном приостановлении кредитования в связи с пересмотром ставок сообщают в колл-центрах АзияКредит Банка, Евразийского банка. Только кредитные карты до 55 дней выдает Банк Астаны.

Участникам зарплатных проектов некоторые фининституты предоставляют скидки до 3% от ставки вознаграждения. Согласно последним изменениям в Закон О платежах и платежных системах , банки должны уведомлять клиента о взимаемых комиссиях. В связи с чем менеджеры предлагают оформить заем как с комиссией, так и без, но под более высокий процент.

Заявка рассматривается от 2-3 дней до 3 недель максимум.

Какую недвижимость принимают в залог

Залогом может служить квартира, дом и земельный участок. Состояние имущества должно быть удовлетворительным. Как правило, банками выдвигаются следующие требования:

  • дом не должен быть аварийным, старше 50-60 лет и должен находиться в черте города либо не далее 250 км от него, не в сейсмоопасной зоне;
  • строение должно быть кирпичным, монолитным, железобетонным или панельным;
  • не принимаются в залог строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;
  • квартира предпочтительно не должна находиться на первых и последних этажах;
  • перепланировка должна быть узаконена;
  • не должно быть задолженностей по комуслугам;
  • дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;
  • земельный участок, где расположен дом, не должен быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т.д.).

Оригиналы правоустанавливающих документов на предмет залога передаются в банк до конца действия договора о залоге.

Имущество может принадлежать как самому заемщику, так и третьему лицу, который выступит залогодателем.

Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане

Какие требования предъявляются к заемщику

Предполагается, что клиент должен быть в возрасте от 21 года. К моменту полной выплаты по займу он не должен достичь пенсионного возраста. Есть банки, которые выдают заем и 18-летним, например, в Цеснабанке. Есть банки, которые выдают и пенсионерам, как в QAZKOM, но при этом клиент должен получать пенсию через данный банк. Допускается привлечь до 3 созаемщиков.

Клиенту нужно будет обязательно подтвердить платежеспособность, то есть представить справку о зарплате и пенсионных взносах, как правило, за последние полгода. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. Но в любом случае какой-то косвенный доход надо будет доказать.

У заемщика не должна быть испорченная кредитная история и не должно быть других кредитов.

Ипотека в 2017 году в Казахстане: топ предложений коммерческих банков

Условия для рейтинга

Портал kn.kz обратился в банки с просьбой сделать расчет выплат по займу в размере 2 000 000 тенге сроком на 5 лет, с заработной платой в размере 120 000 тг. По данным Комитета по статистике РК, в 2016 году среднемесячная заработная плата по Казахстану составляла порядка 130 000-140 000 тенге. Среднестатистическому работнику банки могут выдать кредит в таком размере, так как его ежемесячный взнос не будет превышать 50% от его зарплаты.

Оценочная стоимость недвижимости

10 000 000 тг

Заработная плата

120 000 тг

Величина займа

2 000 000 тг

Срок

5 лет (60 месяцев)

Способ выплат

Аннуитет

Менеджеры предупреждают, что окончательные цифры будут индивидуальны для каждого клиента и сложатся только после рассмотрения заявки. Это касается и годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ). Все расчеты представлены в национальной валюте. Рейтинг выстроен по величине итоговой суммы выплат не для участников зарплатных проектов. Не учитываются расходы на страховку и оценку залога, которые чаще всего заказываются клиентом самостоятельно. Рассмотрены займы с учетом комиссий.

3 совета, как меньше платить по кредиту

Топ-10 выгодных залоговых займов

1. Банк ЦентрКредит

БЦК выдает до 60% от оценочной стоимости объекта. Обеспечение недвижимость как самого заемщика, так и другого лица. Досрочное погашение сроком свыше 1 года без штрафных санкций. Комиссия за рассмотрение заявки 5000 тг, за оформление кредита 1%.

Ставка

От 16,5% для зарплатников / от 17% для остальных клиентов

Ежемесячный платеж

49 170/49 700

Комиссии

25 000

Переплата

950 140/982 300

Итоговая выплата

2 975 140/3 007 000

Залог квартиры: что важно знать заемщику

2. Qazaq Banki

Qazaq Banki выдает кредит в городах, где есть отделение банка. Минимальная сумма 300 000 тенге на срок от 1 года до 10 лет с полным подтверждением доходов, с косвенным на 7 лет. Комиссия взымается за организацию займа 2%, за рассмотрение заявки 4000 тг. Досрочно можно оплатить без дополнительных трат.

Ставка

от 17 %

Ежемесячный платеж

50 000

Комиссии

44 000

Переплата

982 000

Итоговая выплата

3 026 000

8 советов о том, как получить выгодную ипотеку в Казахстане

3. Нурбанк

Банк выдает заем на потребительские цели на срок от 6 до 120 месяцев. Выдается сумма не более 30 млн тг. Комиссии: за организацию займа 1,5% и за выдачу 10 000 тг. Страховка и оценка за счет клиента. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

Ставка

От 18%

Ежемесячный платеж

51 000

Комиссии

40 000

Переплата

1 047 000

Итоговая выплата

3 087 000

Доверяй, но проверяй, или Как выбрать надежный банк

4. Банк Kassa Nova

Сумма кредита от 1 млн до 500 000 млн тг. Заем предлагается до 10 лет. Комиссия за обналичивание 1%. Также как и в других банках есть возможность оформить заем без комиссий.

Ставка

от 18%

Ежемесячный платеж

51 800

Комиссии

20 000

Переплата

1 100 000

Итоговая выплата

3 120 000

Как жить с плохой кредитной историей в Казахстане gt; gt; gt;

5. Сбербанк

В данном банке выгодно брать заем держателям зарплатных карт, процентная ставка для них от 17,6%, для остальных клиентов от 18,1%. Комиссия 4,3%. Кредит выдается до 10 лет. Величина его составляет до 70% от стоимости залога.

Ставка

19,6% для зарплатников / 20,1% для остальных клиентов

Ежемесячный платеж

50 400/51 000

Комиссии

86 000

Переплата

1 021 000 / 1 053 000

Итоговая выплата

3 107 000 /3 139 000

5. АТФБанк

Сумма займа до 25 млн тг. На срок до 10 лет. Допускается досрочное погашение без штрафных санкций. Комиссии 0,75% за обналичивание и 4000 тг за рассмотрение заявки.

Ставка

От 17%

Ежемесячный платеж

52 000

Комиссии

19 000

Переплата

1 120 000

Итоговая выплата

3 139 000

Если кредит не будет выплачен в срок, то квартиру выставят на торги. О том, как банк организовывает процесс аукциона и что сделать, чтобы его избежать, читайте в материале.

6. Bank RBK

Банк предлагает кредит сроком от 6 до 120 месяцев. Клиенту, подтвердившему доход, выдается до 70% от оценочной стоимости залога, без подтверждения до 50%. Предлагается кредитование как с комиссией (5%), так и без.

Ставка

От 18%

Ежемесячный платеж

50 800

Комиссии

100 000

Переплата

1 047 000

Итоговая выплата

3 147 000

Ипотека или аренда: как выгоднее решить квартирный вопрос в 2017 году

7. QAZKOM

В QAZKOM с подтверждением дохода выдается до 70% от стоимости недвижимости на срок до 10 лет. Минимальная сумма 1 500 000 тг, максимальная до 30 млн тг. Заем дают пенсионерам, если они получают пенсию через данный банк.

Ставка

От 13%

Ежемесячный платеж

53 700

Комиссии

0,4% ежемесячно

Переплата

1 200 000

Итоговая выплата

3 200 000

Ипотека от Жилстройсбербанка: совместные программы с застройщиками в 2017 году

8. ForteBank

ForteBank дает займы под залог сроком до 10 лет. При полном подтверждении дохода данный банк выдает до 70% от стоимости квартиры или дома (до 30 млн тг), при частичном до 50% и 25% при предоставлении анкетной информации. Комиссия за организацию займа 1,99% от суммы займа.

Ставка

19,99 21,99%

Ежемесячный платеж

53 000

Комиссии

39 800

Переплата

1 178 600

Итоговая выплата

3 218 000

Как проверить сделку купли-продажи квартиры на юридическую чистоту : пошаговая инструкция

9. Цеснабанк

Цеснабанк предоставляет кредитную линию Внимание, деньги! , по которой предоставляет заем от 500 тысяч тг до 50% от стоимости недвижимости сроком до 10 лет. Комиссия 0% либо 2,7% за организацию займа. Целевая аудитория клиенты от 18 лет и до пенсионного возраста.

Ставка

от 21,5%

Ежемесячный платеж

56 000

Комиссии

54 000

Переплата

1 349 000

Итоговая выплата

3 403 000

10. Народный банк Казахстана

Народный банк выдает заем сроком от 3 до 120 месяцев. Максимальная сумма займа до 30 млн тенге. При оформлении займа взымается комиссия за организацию займа 1% (минимум 10 000 тенге) от суммы кредита и за обналичивание 1%. Можно заем погасить досрочно после 9 месяцев без штрафных санкций. Страхование недвижимости и заемщика банк осуществляет за свой счет. Оценку залога клиент заказывает сам, сотрудник банка лишь посещает объект для сверки произведенной оценки. Как отметили в банке, дому, предоставляемому в залог, может быть до 100 лет.

Ставка

20% для зарплатников / 23% для остальных клиентов

Ежемесячный платеж

53 500 / 57 000

Комиссии

40 000

Переплата

1 190 000 / 1 395 000

Итоговая выплата

3 230 000 / 3 435 000

3 апреля 2017  Карима Апенова, информационная служба kn.kz
Карта сайта: О компании 
 Персонал 
 Вакансии 
 Новости 
 Калькулятор 
 Войти 
 Заявка 
 Контакты 
 Продажа квартиры 
 Продажа дома 
 Продажа коммерческой 
 Продажа участка 
 Продажа залоговая 
 Аренда квартиры 
 Аренда дома 
 Аренда коммерческой 
 Жилые комплексы 
 Карта ЖК 
 Коттеджные комплексы 
 Карта КГ 
 Продажа зарубежка 
 Зарубежная недвижимость 

 
Агентство недвижимости Арбат
Тел: +7(727)3547654,+7(707)1152707,+7(701)7132144Web: www.arbt.kz
E-mail: arbat_info@mail.ru
Яндекс.Метрика Мультилистинговая система
г. Алматы, ул. Ауэзова, 120
Create by VisualSoft
 
 
Вверх