О компании | Персонал | Вакансии | Новости | Калькулятор | Войти | Заявка | Контакты 
Агентство недвижимости АрбатАгентство недвижимости Арбат
Новый стандарт качества услуг!

Тел:+7(727)3547654,+7(707)1152707,+7(701)7132144
E-mail:arbat_info@mail.ru

Новости: Ипотека в Казахстане: особенности и рекомендации!

z подготовил рейтинг банков, которые могут выдать ипотечный кредит на 15 лет семье, состоящей из четырех человек (супругов и двоих детей) при условии первоначального взноса 30% и того, что дополнительного жилья в залог семья предоставить не может. Рейтинг строится на итоговых затратах на приобретение квартиры, начиная с самого выгодного варианта. В данном рейтинге не участвовал Жилстройсбербанк, так как в нем действует иной принцип ипотечного кредитования (система жилстройсбережений).

Исходные данные для рейтинга: город Астана, стоимость квартиры 120 000 $ (22 200 000 тенге), максимально возможный первоначальный взнос (30%) — 36 000 $ (6 660 000 тенге). Курс — 185 тенге за доллар. 

В итоге на верхушке рейтинга оказался Народный банк, который свое название оправдал: минимальный первоначальный взнос здесь требуется небольшой (при официальном подтверждении доходов) — только 10%, и ставка сравнительно невысокая — от 13%. Получается, что итоговая стоимость квартиры превысила изначальную больше чем в 2 раза — на 115%, но за 15 лет это самые скромные «накидки» банков, выдающих ипотеку в тенге.

Таблица 2. Расчёты для получения ипотеки в Народном банке  

Срок кредитования

15 лет

Ставка вознаграждения

от 13%

Первоначальный взнос (30%)

6 660 000 тенге

Сумма займа

15 540 000 тенге

Ежемесячный платеж (аннуитет)

196 977 тенге*

Комиссии

за зачисление денег на счет — 1% от суммы займа

*Платежи округлялись до целых чисел.

Общие выплаты по кредиту: 196 977 тенге (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 35 455 860 тенге.

Переплата: 35 455 860 тенге (общие выплаты по кредиту) – 15 540 000 тенге (сумма кредита) = 19 915 860 тенге.

Расходы на комиссии: 15 540 000 тенге х 1% = 155 400 тенге (за зачисление денег на счет).

Итоговые затраты на приобретение квартиры: 35 455 860 тенге (общие выплаты) + 155 400 тенге (комиссии) + 6 660 000 тенге (первоначальный взнос) = 42 271 260 тенге.

 

Таблица 3. Условия ипотечного кредитования в банках Казахстана (по данным call-центров и сайтов банков)

Условия

Народный банк

КАЗКОМ -БТА

Банк ЦентрКредит

Сбербанк

Цеснабанк

Евразийский банк

ЖССБК

Возможные сроки кредитования

до 30 лет

до 20 лет

до 20 лет

до 20 лет

до 15 лет

до 20 лет

до 8,5 лет

Способ погашения

аннуитет/дифференцированный платеж

аннуитет/дифференцированный платеж

аннуитет/дифференцированный платеж

аннуитет/дифференцированный платеж

аннуитет/дифференцированный платеж

аннуитет/дифференцированный платеж

аннуитет/дифференцированный платеж

Валюта займа

тенге, доллары

доллары

тенге, доллары

доллары

тенге, доллары

тенге

тенге

Первоначальный взнос

от 10% от стоимости приобретаемого имущества;

0% — при предоставлении дополнительного залога

от 10% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости

не менее 30% от стоимости приобретаемой недвижимости по жилым объектам

от 30%;

при предоставлении дополнительного обеспечения — не требуется

30% от стоимости приобретаемой недвижимости

от 30% — с подтверждением доходов;

при приобретении жилой недвижимости на первичном рынке в г. Астане от 5%

от 25%

Ставка вознаграждения банка по кредиту (ГЭСВ)

 

до 3-х лет: от 14,3% годовых;

от 3 до 15 лет: от 14,1% годовых;

от 15 до 30 лет: от 14,6% годовых

от 14,46% годовых

от 15,6 %

от 11,5% (ГЭСВ от 12,7%) 

от 20,7% в долларах;

от 23,1 в тенге

от 17,05%, при приобретении жилой недвижимости на первичном рынке в г. Астане — от 9,6%

от 12,0%, при наличии на сберегательном счете 25% от договорной суммы

 

Возможность досрочного погашения

при частичном погашении: не менее 150 тысяч тенге;

комиссия за изменение техусловий —10 тысяч тенге

по истечении 12 месяцев со дня выдачи кредита без штрафов

неустойка в размере 1% в течение первых 6 месяцев; далее без штрафных санкций

без штрафов

без штрафов

1% до года от досрочно оплачиваемой суммы

по истечении полугода без штрафов; если раньше, то 0,1% от суммы

Штрафные санкции за просрочку

 

0,5% в месяц от суммы задолженности

0,2% в день просрочки от суммы долга

0,2% от ежемесячного платежа в день

0,25 % за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы выданного займа за каждый год действия договора

без штрафов

0,5% от суммы долга в день

1% в день от суммы от ежемесячного платежа

Комиссии

 

за зачисление денег на счет — 1% от суммы займа и средней стоимости оценки залога в независимой оценочной компании — 10 000 тг

для участников зарплатного проекта — 0%;

для клиентов, подтверждающих свой доход, — 1%;

для клиентов, получающих кредит без проведения фин. анализа, — 2%

за рассмотрение — 5 000 тенге, за оформление кредита — 1% от суммы займа (мин. 5 000 тенге) 

за оформление кредитной документации— 0,7% от суммы кредита единовременно; для держателей зарплатных карточек — 0%

1,5% от суммы займа; оплачивается только после принятия положительного решения о выдаче кредита

5000 за рассмотрение заявки за предоставление 2,25%

5000 тенге за рассмотрение и выдачу; за обналичивание 0,5%

 

Страхование

страхование заемщика от несчастного случая и предмета залога осуществляется банком 

страхование заемщика от несчастного случая за счет средств банка

комплексное страхование — от 0,6% от суммы кредита (включено страхование жизни и недвижимости); страхование риска утраты права собственности — от 0,1% от рыночной стоимости залога

за счет средств банка

ежегодное страхование имущества как предмета залога

страхование жилья за счет заемщика

за счет средств заемщика

Дополнительный залог

 

возможно, если не хватает первоначального взноса

нет

если нет/недостаточный объем первоначального взноса

возможно, если не хватает первоначального взноса

возможно, если не хватает первоначального взноса

возможно, если не хватает первоначального взноса

возможно, если не хватает первоначального взноса

Займы без подтверждения дохода

имеются, при первоначальном взносе от 50% от стоимости приобретаемого имущества 

имеется

возможно, если имеется первоначальный взнос от 50% стоимости жилья

возможно, при первоначальном взносе от 50%

те же условия, что и при оформлении кредита с подтверждением доходов

на покупку нового жилья в Астане;

на вторичном рынке только с подтверждением дохода

нет

Таблица 3. Условия ипотечного кредитования в банках Казахстана (по данным call-центров и сайтов банков). Продолжение

Условия

Альфа-Банк

Altyn Bank

Bank RBK

Банк Астаны

Банк Kassa Nova

Qazaq Banki

PNB-Казахстан

Возможные сроки кредитования

до 10 лет

до 12 лет

до 10 лет

до 15 лет

до 15 лет

до 15 лет

до 20 лет

Способы погашения

аннуитет/дифференцированный платеж

аннуитет/дифференцированный платеж

аннуитет/дифференцированный платеж

аннуитет/дифференцированный платеж/ иной метод по соглашению сторон

аннуитет/дифференцированный платеж

аннуитет/дифференцированный платеж

 

Валюта займа

тенге, доллары, евро

тенге

тенге, доллары

доллары

доллары

тенге, доллары

доллары

Первоначальный взнос

от 30%;

от 0% от стоимости недвижимости (при условии доп. обеспечения)

от 30%

от 30%

от 15%

от 30%

от 30%

от 20 % для Алматы, от 25 % для других регионов и города Астана

Ставка вознаграждения банка по кредиту (ГЭСВ)

 

в тенге — от 26,61%, доллары, евро — от 13,37%

от 15,55%

в тенге от 16,6%

в долларах от 12,1%

от 13,88%

12,00%

в тенге —18,7% годовых; в долларах —от 12,9% годовых

в тенге — от 21,9%);

в долларах — от 12,6%)

Возможность досрочного погашения кредита

 

если с момента выдачи кредита прошло меньше года, то штраф составит 10% от оставшейся суммы долга

мораторий — 6 месяцев

 

нет

мораторий — 1 год; минимальный взнос — 200 тысяч тенге.

мораторий — 6 месяцев

моратория нет

моратория нет

Штрафные санкции за просрочку

0,2% в день от ежемесячного платежа

0,5 % от от суммы просрочки, но не более 10% за год от суммы займа

0,5% в день от суммы просрочки

в отделении банка при расчете у менеджеров

0,2% от суммы просрочки

0,5% в день от суммы ежемесячного платежа

0,5 от суммы просрочки в день, но не более 10 % за год от суммы займа

Комиссии

 

комиссия за предоставление займа — 1% от суммы кредита

за организацию кредита — 0,5% от суммы займа; для участников зарплатного проекта — 0,25% от суммы займа и 10 000 тенге за рассмотрение заявки

отсутствуют

за организацию 1%, за рассмотрение — 3000 тенге

за предоставление банковского займа 1%

за организацию кредита — от 1% от суммы займа;

комиссия за рассмотрение заявки — 2 000 тенге

за организацию займа — 2%, минимум 10 000 тенге; 

за рассмотрение кредитной заявки — 0 %; 

за досрочное погашение — 0 %

Страхование

за счет заемщика

страхование имущества за счет банка

за счет заемщика

страхование за счет банка

отсутствует

за счет заемщика; дом — обязательно, квартиру — нет

за счет заемщика

Дополнительный залог

 

если первоначальный взнос 0% от стоимости приобретаемой недвижимости (при условии дополнительного обеспечения)

не обязательно

возможно в случае отсутствия первоначального взноса

возможно в случае отсутствия первоначального взноса

 

в качестве обеспечения кредита

 

Займы без подтверждения дохода

отсутствуют

отсутствуют

необходимо хотя бы частичное подтверждение доходов

отсутствуют

отсутствуют

отсутствуют

отсутствуют

  Арина Романова, информационная служба kn.kz
Карта сайта: О компании 
 Персонал 
 Вакансии 
 Новости 
 Калькулятор 
 Войти 
 Заявка 
 Контакты 
 Продажа квартиры 
 Продажа дома 
 Продажа коммерческой 
 Продажа участка 
 Продажа залоговая 
 Аренда квартиры 
 Аренда дома 
 Аренда коммерческой 
 Жилые комплексы 
 Карта ЖК 
 Коттеджные комплексы 
 Карта КГ 
 Продажа зарубежка 
 Зарубежная недвижимость 

 
Агентство недвижимости Арбат
Тел: +7(727)3547654,+7(707)1152707,+7(701)7132144Web: www.arbt.kz
E-mail: arbat_info@mail.ru
Яндекс.Метрика Мультилистинговая система
г. Алматы, ул. Ауэзова, 120
Create by VisualSoft
 
 
Вверх